Die Investitionen, die Sie leben können Off Of Life

Die Investitionen, die Sie leben können Off Of Life10 Schritte zum erfolgreichen Rentenanlage für Anfänger

Der erste Schritt zusammen Investitionen zu Putting, die Sie leben können Off for Life

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Sie benötigen ein Portfolio aufzubauen, das Bargeld zu generieren? Sind Sie mehr mit Ihren Rechnungen und mit genug Einkommen bezahlen, als wachsende reicher? Wenn ja, müssen Sie sich auf etwas namens Einkommen investieren zu konzentrieren. Diese lang verloren Praxis verwendet, populär zu sein, bevor der große zwanzigjährige Hausse jeder gelehrt, zu glauben, dass die einzige gute Investition war eine, die Sie für zehn Dollar und verkauft für zwanzig gekauft. Obwohl Einkommen investieren mit der Öffentlichkeit aus der Mode ging, ist die Disziplin noch ruhig in den Mahagoni-getäfelten Büros der angesehensten Vermögensverwaltungsfirmen in der Welt praktiziert wird.

In dieser Besonderheit auf Einkommen zu investieren, dann werden Sie ein besseres Verständnis von Einkommen investieren zu entwickeln, welche Arten von Vermögenswerten könnte angemessen für jemanden in Betracht gezogen werden, die ein Einkommen zu investieren Philosophie, und die häufigsten Gefahren, kann entgleisen ein sonst folgen wollte erfolgreiche Einkommen investieren Portfolio. Zumindest werden Sie mit einigen Dingen bewaffnet werden, um zu prüfen, bevor ein Broker oder Vermögensverwalter wenden.

Rentenanlage Defined

Bevor wir beginnen, lassen Sie uns Einkommen genau zu investieren definieren, damit Sie genau wissen, was es ist. Die Kunst des guten Einkommen zu investieren ist eine Sammlung von Vermögenswerten der Zusammenstellung wie Aktien, Anleihen, Investmentfonds und Immobilien, die höchstmögliche Jahreseinkommen bei möglichst geringem Risiko erzeugt. Der größte Teil dieser Einnahmen wird an die Anleger ausgezahlt, damit er oder sie es in ihrem täglichen Leben verwenden können, um Kleidung zu kaufen, für die Hypothek bezahlen, nehmen Urlaub, decken den Lebensunterhalt, geben für wohltätige Zwecke, oder was auch immer sie wünschen.

Wie die sozialen Unruhen des 20. Jahrhunderts war die Geburtsstunde Einkommen Investieren

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Trotz der Sehnsucht nach dem 19. und 20. Jahrhundert war die Gesellschaft tatsächlich chaotisch. Ich rede nicht über den Mangel an Instant-Nachrichten, Video-Chats, Musik-on-Demand, 24 Stunden speichert, und Autos, die mehr als zehn Meilen pro Gallone gehen könnte. Nein, ich rede über die Tatsache, dass, wenn Sie jüdisch oder Iren waren die meisten Unternehmen würden Sie nicht mieten, wenn Sie Homosexuell oder lesbisch waren, wurden Sie zu Elektroschock-Therapie geschickt, schwarze Männer und Frauen beschäftigte sich mit der ständigen Bedrohung durch Mob lynchen und Vergewaltigung, glaubten die Menschen, dass alle Katholiken vom Papst kontrolliert wurden, und wenn Sie eine Frau waren, konnte man nicht einen Job zu bekommen etwas zu tun, mehr als die manuelle Eingabe, für die Sie einen Bruchteil der Menge zu einem angebotenen gezahlt würde Mann für eine ähnliche Arbeit. Oh, und es war nicht die soziale Sicherheit oder betrieblichen Altersvorsorge, was in den meisten älteren Menschen in bitterer Armut leben.

Was hat das mit dem Einkommen investieren zu tun? Alles. Dies sind die Umstände, die den Anstieg der Einkommen investieren verursacht, und wenn Sie ein wenig tiefer schauen, es ist nicht schwer zu verstehen, warum.

Der Aufstieg der Rentenanlage

Für alle, mit Ausnahme der gut vernetzten weißen Männern wurden die anständig zahlen Arbeitsmärkte effektiv geschlossen. Eine bemerkenswerte Ausnahme: Wenn Sie im Besitz Aktien und Anleihen von Unternehmen wie Coca-Cola oder PepsiCo, hatte diese Investitionen keine Ahnung, ob Sie waren schwarz, weiß, männlich weiblich, jung, ältere Menschen, gebildet, berufstätig, attraktiv, kurz, groß, dünn , Fett – es spielte keine Rolle. Sie wurden Dividenden und Zinsen im Laufe des Jahres auf die Gesamtgröße Ihrer Investition und wie gut das Unternehmen hat auf Basis gesendet. Deshalb ist es ein in der Nähe eiserne Regel wurde, dass, wenn Sie Geld hatten, können Sie es gespeichert und die einzig akzeptable Investitionen Philosophie Einkommen investieren. Die Idee, den Handel mit Aktien wäre ein Gräuel gewesen (und fast unmöglich, weil Provisionen könnten Sie so hoch wie $ 200 oder $ 300 pro Handel in den 1950er Jahren laufen).

Die Portfolio der Witwe Bursts auf die Szene

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Dann

Diese sozialen Realitäten dazu geführt, dass Frauen, insbesondere, ohne einen Mann von der Gesellschaft als hilflos angesehen wurden. Bis in die 1980er Jahre, würden Sie oft hören, wie Leute ein Portfolio entwickelt für Einkommen investieren als eine Diskussion &# 34; Witwe Portfolio&# 34 ;. Das war, weil es eine ziemlich Routinearbeit von Beamten in der Vertrauensabteilung der Gemeinde Banken war eine Witwe, die Lebensversicherung Geld zu nehmen, erhielt den Tod ihres Mannes folgen und zusammen eine Sammlung von Aktien, Anleihen und andere Vermögenswerte, würde erzeugen genug monatlich Einkommen für sie die Rechnungen zu bezahlen, um das Haus zu halten, und die Kinder ohne Ernährer in der Heimat zu erhöhen. Ihr Ziel, mit anderen Worten, war nicht reich, sondern alles zu tun, ein gewisses Maß an Einkommen zu halten, die sicher aufbewahrt werden müssen.

Diese ganze Idee scheint uns bizarr. Wir leben in einer Welt, in der Frauen sind genauso wahrscheinlich eine Karriere als Männer zu haben, und wenn sie es tun, können sie sehr gut mehr Geld zu verdienen. Wenn Ihr Ehepartner in den 1950er Jahren starb jedoch musste man fast keine Chance, den vollen Wert seines Einkommens für Ihre Familie zu ersetzen. Deshalb Einkommen zu investieren war eine so wichtige Disziplin, die jedes Vertrauen Offizier, Bankangestellte und Börsenmakler zu verstehen, benötigt. Diese Tage sind vorbei. Immerhin wann war das letzte Mal, wenn Sie gehört AT&T bezeichnet als &# 34; Aktien einer Witwe&# 34 ;, die sehr gut gewesen sein könnte es an zweiter Stelle ein oder zwei Generationen vor Namen.

Jetzt

Heute, mit dem Rentensystem den Weg der Dinosaurier gehen und den stark schwank 401 (k) Salden die meisten der Nation Arbeiterklasse plagen, hat es einen Anstieg des Interesses an Einkommen zu investieren gewesen und wie Sie Ihr Vermögen strukturieren können in passive bringen Einkommen. In den nächsten Seiten finden Sie die Art der Vermögenswerte erfahren Sie kaufen möchten, wenn Sie Einkommen investieren denken für Sie richtig ist.

Wie viel Geld kann ich erwarten von einem Income Portfolio zu investieren?

Die 4% -Regel

Als Faustregel für Einkommen zu investieren ist, dass, wenn Sie nie das Geld ausführen möchten, nehmen Sie 4% der Kontostand jedes Jahr aus. Dies wird allgemein bezeichnet an der Wall Street als 4% -Regel. (Warum 4%, fragen Sie? Wenn der Markt abstürzt, 5% wurde in der akademischen Forschung gezeigt zu führen, dass Sie in nur 20 Jahren aus dem Geld laufen, während 3% praktisch nie.)

Anders ausgedrückt, wenn man es schafft $ 350.000 Ruhestand mit 65 Jahren zu sparen alt (die nur $ 146 pro Monat von der Zeit in Anspruch nehmen würden Sie waren 25 Jahre alt und verdienen 7% pro Jahr), sollten Sie in der Lage sein, um jährliche Entnahmen von $ 14.000 machen ohne jemals das Geld aus. Das funktioniert auf eine selbstgemachte Pensionskasse von rund 1166 $ pro Monat vor Steuern.

Nicht Running Out of Money

Wenn Sie die durchschnittliche Rentnerin, ab 2016 sind, erhalten Sie $ 1,346.72 in Sozialleistungen. Fügen Sie die zwei zusammen und Sie haben monatlichen Cash-Einkommen von $ 2,512.72, oder $ 30,152.64 pro Jahr. Unter sonst gleichen Bedingungen, Portfolio ein Einkommen zu investieren auf diese Weise strukturiert wäre nicht das Geld ausgeht, ob Sie 67 oder 110 Jahre alt lebte. Zu der Zeit, Sie in Rente gehen, werden Sie wahrscheinlich besitzen Ihr eigenes Haus und haben sehr wenig Schulden, so abwesend keine größeren medizinischen Notfällen, dass sollte Ihnen ermöglichen, Ihre Grundbedürfnisse zu befriedigen. Sie könnten leicht weitere $ 5.000 oder $ 6.000 auf Ihr Jahreseinkommen hinzufügen, indem Sie die Teilzeitarbeit in der Gemeinde zu tun.

Wenn Sie bereit sind, früher kein Geld mehr zu riskieren läuft, können Sie Ihre Auszahlungsrate anpassen. Wenn Sie verdoppelt Ihre Auszahlungsrate auf 8% und Ihre Investitionen verdienten 6% mit 3% Inflation. Sie würden tatsächlich 5% des Kontowert jährlich um real verlieren. Das wäre übertrieben, wenn der Markt zusammenbrach, und Sie waren gezwungen, Investitionen zu verkaufen, wenn Aktien und Anleihen waren gering. Innerhalb von 20 Jahren würden jedoch nur bis zum Entzug $ 500 können bis zu $ ​​600 pro Monat zu einem Zeitpunkt, dass das gleiche wie nur $ 300 heute vertreten.

Welche Arten von Investitionen Sollte ich in einem Income Portfolio halten?

3 Arten von Investitionen zu berücksichtigen

Wenn Sie Ihr Einkommen zu investieren Portfolio zusammengestellt werden Sie drei großen zu haben &# 34; Eimer&# 34; der potenziellen Investitionen. Diese sind:

  1. Dividendenrendite. Dies umfasst sowohl Stammaktien und Vorzugsaktien. Diese Unternehmen Mail prüft, ob ein Teil des Gewinns an die Aktionäre auf der Grundlage der Anzahl der Aktien, die sie besitzen. Sie wollen Unternehmen zu wählen, die eine sichere Dividendenausschüttungsquoten haben. nur 40% bis 50% des Jahresgewinns das heißt, sie verteilen, den Rest zurück in das Geschäft reinvestieren es weiter zu wachsen. Auf dem heutigen Markt, eine Dividendenrendite von 4% bis 6% wird allgemein als gut angesehen.
  2. Fesseln. Sie haben die Wahl, wenn es um Anleihen kommt, sind enorm. Sie können Staatsanleihen, Agency Bonds, Kommunalanleihen besitzen. Sparbriefe und vieles mehr. Ob Unternehmen oder kommunale Anleihen kaufen, hängt von Ihrer persönlichen steuerpflichtigen gleichwertigen Ertrag. Sie sollten nicht Anleihen mit Laufzeiten von mehr als 5-8 Jahre kaufen, weil Sie Durationsrisiko konfrontiert, die die Anleihen bedeutet wild wie Aktien in Reaktion auf Veränderungen der Federal Reserve kontrolliert Zinssätze schwanken kann.
  3. Grundeigentum. Sie können durch REITs das Objekt direkt, oder investieren besitzen. Immobilien verfügt über eine eigene Steuervorschriften und einige Leute sind bequemer mit ihm, weil es schützt Sie natürlich gegen die hohe Inflation. Viele Einkommen investieren Portfolios haben eine schwere Immobilienquote, weil die materielle Natur diejenigen, leben mit einem Einkommen investieren Portfolio Antrieb durch die Eigenschaft können, sehen, dass es noch existiert, und sich versichern, dass auch wenn der Markt gefallen ist, sie besitzen noch die Tat. Psychologisch, dass können sie die nötige Ruhe geben zu hängen und zu ihrem Finanzplan in turbulenten Zeiten bleiben.

Lassen Sie uns in jeder Kategorie näher betrachten eine bessere Vorstellung von entsprechenden Investitionen für Einkommen investieren Portfolios zu erhalten.

Was für eine Rentenanlage-Portfolio in Dividenden-Aktien zu suchen

Positive Eigenschaften von Dividenden-Aktien

In unserem persönlichen Einkommen investieren Portfolios, würden wir Dividendentitel wollen, die mehrere Merkmale aufwiesen, wie:

  • Eine Ausschüttungsquote von 50% oder weniger der Rest für künftiges Wachstum in die Geschäftstätigkeit des Unternehmens zurück. Wenn ein Unternehmen zu viel von seinen Gewinn auszahlt, kann es der Firma Wettbewerbsposition schaden. Nach einigen wissenschaftlichen Forschung, eine Menge von der Kreditkrise, die aufgetreten sind zwischen 2007-2009 und für immer verändert Wall Street hätte vermieden werden können, wenn die Banken ihre Ausschüttungsquoten gesenkt hatte.
  • Eine Dividendenrendite von zwischen 2% und 6%. Das bedeutet, wenn ein Unternehmen eine $ 30 Aktienkurs hat, ist es jährliche Bardividende von zwischen $ 0,60 und $ 1,80 pro Aktie bezahlt.
  • Das Unternehmen sollte ein positives Ergebnis jedes Jahr ohne Verluste erzeugt haben in den letzten drei Jahren auf mindestens. Einkommen zu investieren ist um Ihr Geld zu schützen, nicht schlagen den Ball aus dem Park mit riskanten Aktientipps.
  • Eine nachgewiesene Erfolgsbilanz der steigende Dividenden. Wenn das Management aktionärsfreundlich ist, wird es bei der Rückkehr überschüssige liquide Mittel an die Aktionäre mehr daran interessiert sein, als das Reich, allen voran in reifere Unternehmen, die wachsen nicht viel Platz haben.
  • Eine hohe Eigenkapitalrendite. oder ROE. mit wenig oder gar keine Unternehmensanleihen. Wenn ein Unternehmen eine hohe Rendite auf das Eigenkapital mit wenig oder gar keine Schulden zu verdienen, hat es in der Regel eine bessere als durchschnittliche Unternehmen. Dies kann ein größeres Kissen in einer Rezession und helfen fließt die Dividende Kontrollen führen.

Diese können Ihnen helfen, die Art der Dividendentitel verstehen Sie vielleicht zu prüfen, wenn ein Einkommen zu investieren Portfolio Aufbau:

Anleihen in einer Rentenanlage Portfolio

Peter Dazeley / Fotografen Wahl / Getty Images

Eigenschaften von Anleihen zu betrachten oder zu vermeiden

Bonds sind oft die Grundlage des Einkommens Investitionen betrachtet, weil sie in der Regel viel weniger als Aktien schwanken. Mit einer Anleihe. Sie Geld an die Firma oder Regierung leihen, die es ausgibt. Mit einem Lager, besitzen Sie ein Stück eines Unternehmens. Der potenzielle Gewinn aus Anleihen sind viel mehr begrenzt, aber im Falle eines Konkurses, haben Sie eine bessere Chance, Ihre Investition wieder hereinzuholen.

Das ist nicht zu sagen Bindungen sind ohne Risiko. In der Tat haben Anleihen eine einzigartige Reihe von Risiken für Einkommen Investoren. Hier ist, was wir suchen werden, wenn wir ein Einkommen investieren Portfolio mit Anleihen der Zusammenstellung wurden:

  • Sie haben die Wahl Anleihen wie kommunale Anleihen, die Steuervorteile bieten. Eine bessere Wahl können Rentenfonds sein, mit dem Sie alles über Anleihen vs. Rentenfonds lernen können. Sie können mehr lernen durch Tests der Sicherheit für kommunale Anleihen zu lesen. die werden einige der Dinge erklären Sie vielleicht zu suchen, wenn Sie einzelne Anleihen für Ihr Portfolio wählen.
  • Eines der größten Risiken ist etwas Duration der Anleihen genannt. Wenn ein Einkommen investieren Portfolio zusammenzustellen, sollten Sie in der Regel nicht Anleihen kaufen, die in mehr als 5-8 Jahre reifen, weil Veränderungen, die sie sehr viel Wert verlieren können, wenn die Zinsen stark bewegen.
  • Sie sollten auch vermeiden, ausländische Anleihen betrachten, weil sie einige echte Risiken mit sich bringen, wenn Sie Währungen verstehen.
  • Wenn Sie den Prozentsatz Ihres Portfolios, um herauszufinden, versuchen, in Anleihen zu investieren, können Sie die uralte Regel folgen – die nach Burton Malkiel, berühmte Autor von A Random Walk Down-Wall Street und respektiert Ivy League Pädagoge, ist Ihr Alter . Wenn Sie 30, 30% Ihres Portfolios sind, sollten in Anleihen. Wenn Sie 60, 60%.

Wie Real Estate könnte Ihnen helfen die Entnahmerate verdoppeln

Thomas Jackson / Stein / Getty Images

Ich weiß, dass ich Immobilien eine harte Zeit in der Großen Real Estate Mythos gab. aber die Wahrheit ist, wenn Sie wissen, was du tust, Immobilien eine große Investition für diejenigen, die Einkommen generieren möchten sein können (Bild Miete Schecks nur in jedem Monat rollen). Das gilt besonders, wenn Sie für passives Einkommen suchen, der in Ihr Einkommen investieren Portfolio passen würde.

Ihre Haupt Wahl wird kommen, ob oder nicht Liegenschaft, zu kaufen oder einen REIT investieren durch. die für Real Estate Investment Trust kurz ist. Beide haben ihre Vor- und Nachteile, aber sie können jeweils einen Platz in einem gut gebauten Anlageportfolio.

Ein großer Vorteil von Immobilien

Ein großer Vorteil von Immobilien ist, dass, wenn Sie bequem mit der Schuld sind, können Sie drastisch Ihre Auszahlungsrate erhöhen kann, weil die Immobilie selbst mit der Inflation Schritt halten wird. Diese Methode ist nicht ohne Risiko, aber für diejenigen, die ihre lokalen Markt kennen, kann ein Haus zu schätzen, und haben andere Einkommen, Cash-Einsparungen, und behält sie zu schützen, wenn die Eigenschaft für einen längeren Zeitraum frei ist oder Wert verliert, könnte man der Lage sein, die Höhe der monatlichen Einkommen effektiv verdoppeln Sie erzeugen könnte.

Wenn Immobilien höhere Erträge für Einkommen Investitionen bietet, warum nicht nur 100% in Immobilien setzen?

Diese Frage wird oft gefragt, wenn die Leute sehen, dass sie zu verdoppeln oder sogar den monatlichen Cash-Flow sie durch den Kauf von Immobilien anstelle von Aktien oder Anleihen, mit Bank Hypotheken verdienen verdreifachen, um mehr Häuser und Wohnungen, oder Land zu erwerben, als sie es sonst leisten konnten.

3 Gründe, nicht Put Ihr ganzes Geld in Immobilien

Es gibt mehrere Gründe:

  1. Wenn der Immobilienmarkt fällt, wird der Verlust durch Hebelwirkung verstärkt.
  2. Immobilien erfordert mehr Arbeit, als Aktien und Anleihen aufgrund Klagen, Wartung, Steuern, Versicherungen und vieles mehr.
  3. Auf inflationsbereinigter Basis, die langfristiges Wachstum in Aktienwerte immer Immobilien schlagen.

Die Rolle der Spar in einer Rentenanlage Portfolio

Deborah Pendell / Moment / Getty Images

Sparen &# 61; vital

Denken Sie daran, dass Geld zu sparen und Geld zu investieren unterschiedlich sind. Auch wenn Sie ein breit diversifiziertes Einkommen investieren Portfolio haben, die jeden Monat viel Geld generiert, ist es wichtig, dass Sie genug Einsparungen auf der Hand in risikofreien FDIC versichert Bankkonten im Falle eines Notfalls. Die Menge an Geld, das Sie benötigen wird auf die gesamten festen Zahlungen ab, die Sie, Ihre Schulden Ebenen, Ihre Gesundheit und Ihre Liquidität Ausblick haben.

Zu Beginn dieses Verständnis, können Sie mit Ersparnis gegenüber Investitionen zu starten und dann Follow-up mit Wie viel sollte ich rettend sein? die Bedeutung eines Sparplans zusätzlich zu Ihrem Cash Gene Portfolio voll zu schätzen wissen.

Welche Allocation sollte ich für mein Einkommen Portfolio zu investieren?

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Wie viel Prozent Ihres Einkommens zu investieren Portfolio sollte unter diesen Anlageklassen (Aktien, Anleihen, Immobilien, etc.) aufgeteilt werden? Die Antwort kommt auf Ihre persönlichen Entscheidungen nach unten, Vorlieben, Risikotoleranz, und ob oder nicht, können Sie eine Menge Volatilität tolerieren. Asset Allocation ist persönlich.

Die einfachste Einkommen investieren Zuordnung wäre:

  • 1/3 des Vermögens in Dividendenrendite, die die Kriterien, die wir besprochen erfüllen.
  • 1/3 des Vermögens in Anleihen und / oder Rentenfonds, die die Bedingungen, die wir besprochen erfüllen.
  • 1/3 des Vermögens in Immobilien, höchstwahrscheinlich in Form von direkten Eigentums durch eine Gesellschaft mit beschränkter Haftung oder andere rechtliche Struktur, die Sie zu schützen, wenn Sie verklagt werden. Sie können diesen Teil Ihres Portfolios als 50% Anzahlung verwenden und den Rest oben leihen, so dass Sie tatsächlich die doppelte Immobilien besitzen kann.

Ein Blick auf die Zahlen im Detail

Wie würde diese Zuordnung wie in einem echten Portfolio? Lassen Sie uns ein Arbeiter einen Blick, der mit $ 350.000 zurückzieht, weil wieder, das nur $ 146 pro Monat bei 7% der Zeit in Anspruch nehmen würden Sie 25 waren, bis Sie 65, die Zahlen einfach zu halten waren, werde ich aufrunden zu die nächsten 5 $ erhöhen.

Aktien: 108.335 $ in hoher Qualität Dividendenaktien investiert, die eine durchschnittliche Rendite von 4,5% aufweisen. Erwartete Jahreseinkommen: 4.875 $

Anleihen: 108.335 $ in hoher Qualität Anleihen investiert, die eine durchschnittliche Rendite von 4,5% aufweisen. Erwartete Jahreseinkommen: 4.875 $

Immobilien: 108.335 $ als 50% Eigenkapital mit einem anderen 108.335 $ von der Bank geliehen kombiniert verwendet, um insgesamt $ 216.670 in Immobilien kaufen. Nach Kosten, Wartung, Kosten, freie Stellen, et cetera, erwartete Jahreseinkommen: $ 15,100.

Gesamtsumme Ergebnis vor Steuern: $ 24.850 in bar. Für eine nachhaltige Geld, sollten Sie jedoch nehmen nur 4% der $ 350.000 oder $ 14.000, so würden Sie $ 10.850 in Ihrem Einkommen investieren Portfolio (bitte sprechen Sie mit Ihrem Rechnungswesen-Profis keine steuerlichen Konsequenzen dieser Einkünfte zu verstehen) verlassen. Diese Einstellung sollten Sie ewig dauern.

Quelle: www.thebalance.com

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